PSD2

Neuerungen im Zahlungsverkehr: PSD2

Am 14. September 2019 tritt die Zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) in Kraft. Ziel von PSD2 (Payment Services Directive) sind einheitliche Regeln im europäischen Zahlungsverkehr. Mit PSD2 soll der Verbraucherschutz gestärkt und die Sicherheit erhöht werden. Zusätzlich werden gleiche Wettbewerbsbedingungen für Banken und Nichtbanken geschaffen.

Wichtig für Sie: Die Änderungen im Rahmen der PSD2 betreffen nur Ihre Kunden, also Konto-/Depotinhaber, die online auf ihre Konten zugreifen. Die Zugänge für unsere Geschäftspartner sind davon nicht betroffen. Sie können sich wie gewohnt in unseren Systemen (z.B. B3 und PAM) anmelden. Nachfolgend finden Sie Informationen zu PSD2 und zur Umsetzung bei der DAB.

Ziele der PSD2-Richtlinie

Noch mehr Sicherheit beim Online-Banking

  • Der Login erfolgt künftig 2-stufig. Kunden geben zusätzlich zu Kontonummer und PIN noch eine TAN ein. Dies wird auch starke Kunden-Authentifizierung genannt.
  • Die TAN wird an den Inhalt der Transaktion (z.B. Betrag und IBAN des Empfängers) gekoppelt. Dadurch ist eine TAN auch wirklich nur für diese Transaktion verwendbar.

Höherer Verbraucherschutz

  • Drittdienstleister wie Zahlungsauslöse- oder Kontoinformationsdienste unterliegen nun auch der staatlichen Kontrolle.
  • Die Prüfung und Zertifizierung erfolgt nach strengen Anforderungen durch die Finanzaufsichtsbehörde (BaFin).

Mehr Transparenz

  • Mehr Überblick für Kunden bei der Nutzung von Drittdienstleistern.
  • Einfache Handhabung und Kontrolle durch eine übersichtliche Verwaltungsseite im Konto-/Depotzugang.

Bedeutung für Ihre Kunden mit Onlinezugang

Ab September 2019 erhöhen wir den Schutz im Online-Banking noch weiter. Mit der 2-Faktor-Authentifizierung (2-stufiger Login) melden sich Kunden mit mindestens zwei voneinander unabhängigen Faktoren an. Das ist heute bereits so, wenn Kunden online Überweisungen aufgeben. Konkret heißt das, dass künftig zusätzlich zu Kontonummer und PIN (Wissen) ein weiterer Faktor erforderlich ist.

Wissen
(z.B. PIN und Kontonummer)
Besitz
(z.B. Smartphone)
Biometrie
(z.B. Fingerabdruck)

DAB SecurePlus – unser neuer Sicherheitsstandard

Im Zuge der neuen Richtlinie PSD2 werden die derzeit eingesetzen iTAN und mobile TAN Verfahren abgelöst und wir führen einen neuen Sicherheitsstandard ein: DAB SecurePlus. Dieses neue App-TAN-Verfahren erfüllt die Vorgaben der PSD2 und bietet Ihren Kunden darüber hinaus zahlreiche Vorteile:

  • hohe Sicherheit dank moderner Verschlüsselung
  • online oder offline - mit der App jederzeit Aufträge freigeben
  • kann auf mehreren mobilen Endgeräten genutzt werden (z.B. Mobiltelefon und Tablet)
  • passwortgeschützte App für iOS und Android
  • kostenloser Download ab 9. September 2019

Sobald die App im Google Playstore und im Apple App Store verfügbar ist, werden wir alle Kunden mit Onlinezugängen gezielt informieren. Selbstverständlich gibt es Kunden mit mobile TAN eine Übergangsfrist. Wir stellen Ihnen rechtzeitig detaillierte Informationen und einen Flyer zur Verfügung, damit Sie für Fragen Ihrer Kunden gut gerüstet sind.

Kundenkommunikation

Bitte beachten Sie: Im Zusammenhang mit PSD2 ändern wir mit Wirkung ab 14. September 2019 unsere Bedingungen für das Onlinebanking. Ihre Kunden erhalten diese Information sowie eine allgemeine Information zu PSD2 mit dem Vermögensstatus zum 30.06.2019. Den Infotext finden Sie hier:

Download

Neue Standards für „Drittdienstleister“

In Zukunft unterliegen nicht nur Banken sondern alle Anbieter von Zahlungsverkehrsdienstleistungen einer einheitlichen Kontrolle. Damit stellt der Gesetzgeber sicher, dass nur seriöse Anbieter hinter den Diensten stehen.

Wenn Kunden solche Dienste in Anspruch nehmen wollen, benötigen diese Anbieter dafür deren ausdrückliche Zustimmung.

Fragen & Antworten

BIC: DABBDEMMXXX | BLZ: 701 204 00 | LEI: R0MUWSFPU8MPRO8K5P83

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